堆金笔记 | 为什么富人靠借贷赚得盆满钵满?
据统计,米国的消费债务高达15万亿美元,平均每户超过5300美元。米国现在的GDP是21万亿多一点,这意味着几乎整个经济都是消费债务支撑的。但是这也不全是坏消息,也有好消息。穷人借贷倾家荡产,富人接待盆满钵满。你可能觉得很疑惑,觉得那些富得流油的人又不缺钱,为什么要利用债务呢?债务应该是穷人的专利,但是资本不是这么运作的。如果你懂得了运用的方法,那债务就会成为一个强大的工具。今天就给大家讲讲富人们是怎样灵活运用这个工具赚到更多钱。

大部分交易都是基于债务

大部分交易都是基干债务,听起来可能不是那么回事,因为借钱创业可是个大坑,但是对企业尤其是传统行业来说,这是个最好的选择。在过去的50年中,中国以及东南亚各国迅速崛起为世界工厂。

基本所有东西都产自这里,成千上万的工厂夜以继日,不知疲倦地生产着世界各地需要的各种商品。为了扩大销量,大部分工厂都会通过允许赊账的方式来换取未来更多的订单和更大的收益。你可以不用占用资金,将来货卖出去再付钱就可以了。当然他们不会让陌生人赊账,所以你首先需要建立彼此间的信任关系。在过去50年中,商业模式就是这么运营的工厂客户卖掉商品回笼了资金后,就会付钱给工厂,然后再借走更多的产品。

 

再融资

房地产债务是最优质的债务,因为它充满了漏洞。如果你没有按揭,就需要支付额外的税款。富人常常靠多重按揭贷款来合理避税,计算好你需要交的每一块钱的税。那么省下的就是赚到的,这是一条致富之路。富人们就是靠用这个方法在房地产行业大杀四方的。

比如你看上一处售价50万的房产,但是你只有20万,如果你支付20%的首付,那你可以按揭80万。这时你需要去银行付20%的首付,还要做一个按揭贷款。假设房屋状况不太好,你需要花大概5万来装修,那你就得再去趟银行,这次做转按揭贷款。总之,这处房产由于房屋状况不好,不具有居住条件,所以它的价值只有50万。但是由于你对它进行了装修,就可以租出去了,就当做它的市值能涨到70万元吧。
跟开始一样,假设你能得到其价值80%的贷款,那么70万的80%就是56万,其中的40万用来还你首次贷款的金额,然后再有5万用于装修,你还剩下了11万收益。也就是说你利用债务获得了11万的资金,你还可以通过出租房产来达到收支平衡,并获得被动收入。最重要的是,由于你有抵押贷款,你就不用缴税了,这就是房地产投资人的普遍做法。你觉得这还是坏事吗?当然这样做还是存在一定的风险。

 

外汇

外汇是一个货币交易的市场,它为国际贸易提供了可能性。你在一个国家就要用当地的法定货币。如果你是一个外国人,在米国开设了一家公司,那你就需要购入美元支付员工的薪水。因此任何个人或公司都可以进入市场购买外汇。
由干各种因素的影响,货币的汇率也会发生波动,例如美联储加息将限制市场上美元的供应,使美元相对于其他货币升值,反之亦然。所以如果你能预测哪一种货币会升值或贬值,你就能在这个市场上赚很多钱。但是外汇市场与其他市场的一个很大的不同之处在于,外汇市场是有杠杆率的。也就是说你在外汇交易中投资1美元,就会再额外借100美元。这意味着如果你投入1000美元进行交易。可以持有价值10万的头寸。如果你能得到1%的利润,那个数额也会非常巨大。

 

对冲基金

对冲基金是富人为富人创造的,目的是为了让富人更富,富人通常会使用每众不同的投资策略。像我们这样的普通人,我们努力去了解和预测哪家公司会不断扩张,有市场增长潜力。然后把我们辛辛苦苦赚的钱投资在这些我们充分了解和信任的绩优股上。心心念念的盼着这些公司能不断发展壮大,我们的资产也会随之升值,但对冲基金却完全相反,他们努力在公司走下坡路或破产的时候赚钱,在别人贪婪时恐惧,在别人恐惧时贪婪。就像Game Stop案例中,散户们空前团结,挑战了对冲基金,并迫使他们损失了130亿美元。

 

对冲基金赚钱原理

其实对冲基金就是做空。比方说你预计facebook股价会受到某些消息的冲击而下降。所以你就给你的股票经纪人发出指令,向他借一股facebook股票。这个成本假设是100元,并在股票市场上以100元的价格出售。好了,现在你口袋里有100元,但你仍然欠你的经纪人一只facebook股票。假设你预测对了,到了下个周facebook股价跌至70元,那你就从口袋里的100元中拿出70元买回 facebook里的股票。再把股票还给经纪人,差价就是你的了。恭喜你,你从一只股票的下跌中赚了30元。

你看理论上对冲基金非常简单,但在实践中却非常困难,并且风险极大。如果你漏算了什么价格,一夜之间翻倍怎么办呢?你仍然需要将那只facebook股票归还给经纪人,并支付借出股票的利息。那你现在要花200元买回股票,但是在一只股票上涨时买入并试图卖出时,最大损失也不过是你投资的金额。但是在做空的情况下就不同了。如果股价一直涨的话,你的损失也会不断增加。理论上说,既然股票的价格可以无限上涨,那你的损失在理论上也没有上限了。但如果有100个分析师为你工作,你也可以利用这个策略大捞一笔。

 

信用评分

如你所见,这是一个非常强大的工具,对于每个成功的尤其是那些有成熟商业模式的企业和集团都是必不可少的。几乎每个企业都在实际运行中借贷进货,所以别再固执的认为债务就是坏事了。当然高息借款,比如说信用卡债确实很可怕,但是要想降低贷款利率,你就得把你的贷款风险降到最低。

你要如何做到这一点呢?你要建立自己的信用记录,表明你是一个可靠的借款人,银行里有数十亿甚至数万亿元的资金等着人来借。就算银行里没钱,他们也可以为了刺激经济而印钱。就像前面说的那样。所以只要你或者企业的信用记录够好,不怕借不到低息贷款。

作者:堆金学堂RichNotes

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