想存下更多的钱来实现自己的愿望?想运用现有的资金进行财富管理却不知道从何做起?只需四个步骤,助您创建适合自己的财富管理规划。

 

设定您的首要目标

在创建财富管理规划之前,您可以根据个人或家庭的生活状态和发展阶段,明确自己想要达成的目标,例如明年购置一套房产、为孩子高中毕业后出国留学预留学费、为10年后退休作储备等。

确保您想实现的目标符合SMART原则:具体(Specific),可衡量(Measurable)、可实现(Attainable)、有相关性(Relevant)以及有明确的时限(Time-bound)。再把它们按照实现期限和重要性进行优先级排序,短期内最想要实现的就是您的首要目标。

 

 

 

了解您的财务状况

现在,您需要列出两张清单:一张财产清单包含您的收入、存款、投资收入、房产估值等;一张债务清单包括信用卡欠款、购房贷款等。用资产总额减去负债,就知道您有多少财可理了。然后对照您的目标,估出还需要多少钱才能实现。

例如,您计划提前退休,想要为退休生活作财富规划,可以先列出已经额外为退休生活预备的储蓄或投资金额的现值(养老金除外),然后根据理想的退休年龄,以及期望中退休生活的所需开支,推算出还需要多少钱。

 

 

选择适合您的产品或服务

将财富管理目标量化以后,您就可以通过存款、投资或购买保险等途径,把规划变为行动了。

其中,投资产品有可能让您更快实现财富规划目标,但伴随一定程度的风险。什么样的投资产品适合您,与您的风险承受能力非常相关。能够承受中高程度风险的个人投资者可以选择股票投资;如果只愿意承担较低风险,更注重保本,不妨考虑保本或部分保本的结构性产品。

 

定期回顾您的财富管理规划

随着年龄增长、收入增加或者为人父母带来的变化,您的财富规划目标也会改变。每一年,您要清楚对您来说什么是重要的,确定当前的个人财富管理规划仍然适合您,并根据需要相应调整资产配置方案,帮您实现财富规划目标。

 

声明:本站发布仅供学习参考,版权归原作者所有。其观点不代表本站立场,尊重原创,人人有责。

声明:本站发布仅供学习参考,版权归原作者所有。其观点不代表本站立场,尊重原创,人人有责。 本网站文章的内容,文章的准确性、可靠性、完整性或立场不承担任何法律责任。 由于立即发布操作,我们无法实时监控所有文章。 如有侵权,请随时与我们联系 [email protected] 以进行删除。
为了改善您在我们的网站浏览体验,请允许我们运用 cookies。